浙江人保财险数字化创新与服务硕果累累

2023-04-01
摘要:日前,在中国金融工会发布的表彰全国金融五一劳动奖和全国金融先锋号的决定中,中国人保财险浙江省数字化创新工作室(简称工作室)荣登榜首,获评“全国金融系统劳模和工匠人才创新工作室”,获命名殊荣。 成立于2018年的浙江人保财险数字化创新工作室,4年多来牢固树立服务社会实体发展和高质量转型发展思想,按照公司“卓越

日前,在中国金融工会发布的表彰全国金融五一劳动奖和全国金融先锋号的决定中,中国人保财险浙江省数字化创新工作室(简称工作室)荣登榜首,获评“全国金融系统劳模和工匠人才创新工作室”,获命名殊荣。

成立于2018年的浙江人保财险数字化创新工作室,4年多来牢固树立服务社会实体发展和高质量转型发展思想,按照公司“卓越保险战略”和“六大战略服务”工作要求,干在实处、走在前列,不断强化保险“科技+”创新探索,以数字化创新推动保险风险管控和服务能力提升,多项研究成果获得行业推广和应用,服务经济社会发展硕果累累,获得了政府和有关部门充分肯定。

中国人保财险浙江省数字化创新工作室成立4年多来,获得各级各类科技技能大赛特等奖、服务创新经典案例等荣誉10多项。

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截止2022年底,工作室多项科研项目成果,还曾获得工信部、全国和省内保险业、浙江省政府、浙江省科技局和金融办、人保集团、人保财险总公司等,各级各类科技技能大赛“特等奖”、服务创新经典案例等10多项荣誉,较好引领了浙江保险业数字创新和服务发展。

大幅提升保险服务效率

作为国有保险央企,更好地服务人民是浙江人保财险的始终追求。工作室紧紧围绕这一要求,以科技创新点燃促服务升级“强引擎”,努力创造更便捷的优质服务,增加人民群众获得感。

去年4月,湖州市德清县武康镇种植大户熊德向,用手机为自家家庭农场的68亩设施大棚成功投保,成为浙江政策性农业保险线上投保第一人。“这样就行了吗?太方便了!”用手机快速完成投保的熊德向有些不敢置信。

帮助熊德向实现线上投保的是“浙农险服务直通车”数字化系统,极大提升了农业保险服务效率。以往参保政策性农业保险,农户们来回至少跑四趟,投保、验标、承保等整套流程走下来至少30天,如今变为一次都不用跑,在线就能即时参保。理赔也能通过手机办理。

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湖州市德清县武康镇种植大户熊德向在人保财险工作人员指导下,通过“浙农险服务直通车”成功办理投保。

由浙江省农业农村厅会同省银保监局、省财政厅等共同推出的“浙农险服务直通车”,是农业保险数字化改革应用平台,工作室全力参与了平台的研发,为实现“一键参保、一键理赔、一网联农、一图风控、一体融资、一表监管”为内涵的“六个一”功能贡献了力量。至今平台已完成浙江所有市县农险全覆盖,2022年度线上承保率超过90。目前正朝着构建全周期便捷服务目标迈进。

针对众多科创企业创新难度大、失败风险高的实际,工作室积极协助浙江省科技厅和地方金融监管局等部门,专门推出了“创新保”专属科技保险项目,以贴身保险服务支持原始创新、技术创新和产业创新,有力助推了科创企业孵化成长和科技成果转化落地。去年6月16日,浙江省首单“创新保”科技项目研发费用损失保险落地杭州萧山,杭州永谐科技有限公司获得100万元创新研发风险保障,成为第一个投保企业。

专业从事通信设备实验室环境和生产测试环境解决方案开发的永谐科技有限公司,是国内通信行业一级供应商,企业研发技术新,开发难度大,失败风险较高。“创新保”专属保险保障,极大增强了企业创新研发底气,增添了他们新型技术投入的信心。

针对建设工程、进口关税、政府采购等领域的各类保证金替代保险服务,工作室积极与公共资源交易中心、担保公司等对接,推出“电子保函对接管理平台”配套服务,打通中小微企业参与公共资源交易的融资渠道,让更多中小企业更方便得到服务,帮助他们较好解决了大额保证金被占用难题,保险增信作用得到发挥,推进了创新链、产业链、资金链深度融合,较好助推了实体经济稳定发展。

有效降低公共风险隐患

经营风险的浙江人保财险,高度重视风险防范,利用科技手段,防患于未然,风险管理从“等量转移”转变为“减量管理”,也就是变事后理赔为事先防范,源头控制风险的做法,极大降低了社会财产损失。

近年来,“烟花”、“梅花”等台风频发,每当台风来临,在低洼道口、涵洞、沿江企业等处,总能看到人保财险员工忙碌的身影,或劝导车辆绕行,或帮助企业抢险,抢先一步的精准抗灾,极大降低了社会财产损失,得益于工作室开发的“‘大数据+智能物联’风险减量应用”。

借助于“‘大数据+智能物联’风险减量应用”平台提示,浙江人保财险能抢在台风、洪水等灾害发生前,提早介入低洼涵洞、沿江企业救灾。图为工作人员正在查看涵洞安全情况。

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这一风险减量应用对低洼地段、涉水高风险道路开展重点布防、智能监控和自动预警;通过车牌智能识别快速定位客户车辆,即时通知并帮助客户转移车辆。在救灾关键时刻,科技防预值瞬间拉满。

该应用结合了工作室多年探索建设的“险前预防”、“险中”响应、“险后”快处一揽子解决方案,整合了大数据、数字地图、物联网、人工智能等一系列黑科技,能直接和深度感知道路交通风险和区域水淹风险,已被浙江保险全行业大面积应用,累计减少经济损失超数亿元。

针对高危企业生产事故时有发生的实际,工作室自主研发推出“安责险风险减量应用”数智信息平台,帮助政府建立了监管、企业、风控专业团队线上线下联动,多单位和部门多跨协同的风险闭环管控模式。

2021年9月,国内首个数智安责险服务保障中心在杭州成立,“统一数智信息平台、统一指导费率体系、统一技术服务标准、统一监督考核要求”的服务保障中心,有力提升了高危生产企业防风险能力。

中心成立后不久,在对杭州江河汇汇东区块某建设工程项目安全巡检中,发现工地存在基坑渗漏水、土层流失的安全隐患,从隐患发现到信息传递到整改确认,仅用了一天时间,有效预防了重大施工风险的发生。而之前,这样的安全隐患整改往往需要10个工作日。

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按照“安责险风险减量应用”数智信息平台的提示,浙江人保财险工作人员正在企业查看设备安全运转情况。

截至目前,该应用深度融入社会安全治理场景,保障近7500家企业,涉及建工、危化、工贸、IDI等众多领域,成功对接浙江省应急管理厅、省政府“产业大脑”平台,成为政府部门重要的风险治理工具。目前,升级迭代仍在不断进行中,工作室引入5G、人工智能等全新技术,推进风险隐患的智能识别,向着风险智治目标不断演进。

极大强化民生服务能力

增强保险保障,增进人民福祉,是浙江人保财险着力最多的工作。围绕这一工作,工作室积极开发各类民生保障数字化系统,确保保障服务高效高质,极大强化了民生服务能力,提高了群众满意度。

“100元不贵,我都是手机上设自动续保的,这样很方便。”湖州市民刘先生已经连续3年为自己和家人投保“南太湖健康保”。“人就怕有个万一,主要是能给自己和家人买个保障。这两年,周边亲戚朋友有收到理赔款的,确实减轻了看病负担。”

刘先生口中的“南太湖健康保”,是工作室按照“保险+政府”模式要求,打造的惠民保服务数字化项目,可以智能选择和计算医疗费用,实现了患者、医院和费用支付间的高效衔接,较好构建了政府多层次医疗社会保障与服务体系。2021年5月项目落地湖州两年多来,群众认可度越来越高,参保率稳步提升,受益人群持续扩大。截至2022年末,已向8.27万人赔付共计2.97亿元。

湖州市医保局相关负责人高度评价项目:“生大病群众的医疗费用负担得到明显减轻,尤其是生大病群众医保政策目录外医疗费用高、没法报销的难题有了初步解决通道,在更好防范大病群众因病致贫返贫方面发挥了积极作用。”

根据特殊人群健康保障和护理要求,工作室还相继建设开发“浙里惠民·长护险”、“老年人意外险线上化理赔”、“政策性保险在线”等项目,打通多部门、多渠道、多平台的线上服务链,为老年、重疾等失能人员提供足不出户的保险和健康服务,群众有了更多选择和更好服务。

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开发的“南太湖健康保”大病医疗保险数字化项目运行高效,群众认可度越来越高,参保率稳步提升,受益人群持续扩大。

面对不法分子利用车险骗保等情况,工作室在成立之初就组织开发了“理赔反欺诈平台”,这一平台基于知识图谱、数据比对、分析判断等功能,支持快速、准确、智能甄别保险欺诈行为,可以有效打击不法骗保,保护广大被保险人利益不受损害。

去年,公司接到客户孙某的报案,称其驾驶的汽车与其他车辆发生碰撞要求索赔。孙某这个熟悉的名字引起了省公司理赔稽核组小汪的注意,查询理赔数据库发现此人短期内已多次出险,高度可疑!但是再单独看每次出险又没有明显问题,无法认定保险欺诈。疑云重重的小汪点开“理赔反欺诈平台”,一个涉及多人多车及1家修理厂的车险诈骗团伙浮出水面,案件被移交给了公安部门。

“犯罪团伙虽然诡计多端、手段隐蔽,但是平台能从大数据中智能分析出案件、人、车、修理厂之间的深度关联关系,欺诈行为就无所遁形了。”做为项目团队成员的小汪十分骄傲。 “传统人工反欺诈甄别率只有1.15,平台把甄别率提高到30。目前我们已经联合了周边6个省份共建反欺诈联盟,还应用警保联动共同打击诈骗。平台的社会影响力越来越大,拿到了第五届浙江省青工创新创效大赛银奖,整个金融系统就这一个项目进了决赛拿了奖,含金量很高的。”(任宝轩)